近年来,上犹县紧密围绕全市普惠金融改革试验区建设,积极抢抓数字普惠金融发展机遇,应势而动、顺势而为,紧盯地方金融发展中的资源、环境和效率三方面症结,重点围绕数字普惠金融和金融信用环境两方面开展探索,以国家支付平台为依托,整合县域各类信用信息资源,初步形成了以“两库一平台”为基础的数字普惠金融发展模式,成功创建全省移动支付便民工程引领县、全市诚信体系建设试点县,全市普惠金融改革现场会在上犹县召开,相关工作经验获全市推广。
一、主要做法
一是建立“企业数据库”,实现企业融资信息全覆盖。为打破“数据壁垒”“信息孤岛”,破解企业信息分散、银企信息不对称难题,上犹县采取政府牵头组织方式,在依法依规、确保信息安全的前提下,创新建立了企业融资信用信息分类管理制度,并按照共建共享原则,将行政部门和金融机构各自掌握的企业信用信息归集整合。同时,通过定期开展企业融资情况调查,建立健全企业融资状态分类登记库,已完成4370家企业的融资情况分类登记,为企业信贷挖潜、资质培育、风险评估提供了便捷有力的数据服务。目前,正在探索推进企业数据库与企业收支流水大数据平台对接,进一步提升数据支撑力度。
二是建立“个人数据库”,实现个人信用信息全覆盖。针对以往个人信用信息分散、难以进行信用评估致使授信主体对个人授信非常保守的问题,上犹县充分利用数字信息技术,发挥大数据中心平台作用,在全省率先开展个人政务信用信息(如林地、田地、税务、不动产等)归集,目前已经完成10个大类、56个数据种类、584个数据项共计30余万条政务信用信息归集。同时,运用人民银行农村经营户信用信息联网核查机制,搭建了线上信息查询通道。金融部门与银行机构在取得个人授权的前提下,通过联网核查,即可进入大数据中心平台调取相关信息,组合生成个人信用信息专项报告,成功实现将滞留在政府部门(单位)的个人的信用信息转化为信用资产。
三是搭建融资对接平台,实现金融业务线上无缝对接。结合全省移动支付便民工程引领县创建工作,借助中国银联优势,首创性在国家级支付平台“云闪付”上开发打造了“上犹智慧金融”综合信息服务平台。依托企业和个人两个基础信用信息库,通过嵌入信息查询、融资对接、数据填报和信用评价等主要功能,搭建起了政银企三方信息对接共享的“线上桥梁”。通过融资对接平台,既满足了企业和个人提供信贷需求发布、银行接单授信等融资撮合服务,也为银行机构提供了数据金融风控、信用评估、信贷挖潜、资质培育等数据支持,切实提高企业和个人融资可得性、便利性和满意度。
二、工作成效
通过不断探索实践,上犹县有效破解了银企对接、信息获取“两大难题”,实现了融资需求调查网点、移动便民支付场景、金融知识普及教育“三个全覆盖”,取得了多方共赢局面。一是撬动了金融资源回流。依托“云闪付”平台直接支付交易模式,较好地缓解了第三方支付工具对县域存款资源的“抽水”效应。2021年末,上犹县金融机构各项存款余额161.72亿元,同比增长6.4%,增速较2021年初全市排位提升5个位次。二是促进了普惠贷款投放。通过以“两库”信用信息为基础,为企业及个人融资、银行信贷投放提供了便利的信用信息支撑。2021年末,全县金融机构贷款余额152.08亿元,增长15.7%,增速较2021年初全市排位提升7个位次;发放普惠小微信用贷款6.87亿元,占普惠小微贷款的44%,高于全市平均水平。三是降低了金融服务成本。通过融资对接平台,银行机构可以零成本获取行政类信用信息服务,大幅降低银行信用信息收集成本,进而推动银行机构有效压降贷款利率和提升放款额度,优化金融服务营商环境。据相关银行统计分析,在获取信用信息充分的前提下,同一产品的贷款利率可以降低50-200BP。四是强化了政银企联动。通过企业分类管理数据,金融部门可以更加精准地向银行推介企业融资需求,银行可以更加精准地开展信贷挖潜和首贷户提升工作,有效提高政银企对接效率,如“整村授信”由传统的3个月缩短至1周左右,并可实现“一次授权、长期授信、滚动使用”。
三、几点启示
一是保持思想重视是做好普惠金改的前提。普惠金融改革是一项系统性、全局性的金融改革工程,涉及的内容点多面广,需要高度重视、系统组织。上犹县由政府主要领导牵头成立普惠金改领导小组,分管领导牵头组建工作专班,各乡(镇)、成员单位和金融机构建立对接服务小组,村、社区明确工作联络员,在全县编制了一张政府部门、金融机构、乡镇村居三向联动的工作推进网络,有效破解了金融机构“单打独斗”的尴尬局面。
二是健全规范机制是做好普惠金改的基础。健全规范的普惠金改工作机制是确保工作高效推进的基础和保障。针对普惠金改各项任务,上犹县坚持制度先行,着力理顺普惠金改工作协调、调度、督导、考核等工作机制,先后出台了金融诚信体系建设、移动便民支付工程、普惠金融服务体系等十余个专项工作方案,并纳入全县全面深化改革重点任务,确保了各项工作有人抓、有人管、有人推动、有人落实。
三是依托数字技术是做好普惠金改的关键。数字技术是普惠金融发展的强劲动能和技术支撑。上犹县坚持“数字赋能”,持续探索推进数字普惠金融发展,通过建立“两库一平台”、归集分散的信用数据信息等多样化方式,着力解决了政府部门、金融机构和企业群众三者间信息不对称、获取难等问题,实现了让数据“多跑路”,既为企业群众办事提供了方便,又有效推动了融资贷款利率降低。
四是借力外部资源是做好普惠金改的捷径。普惠金改需要有完善的金融基础设施支撑,借用外部资源可以有效降低时间、资金成本。上犹县充分借助人民银行农村经营户信息联网核查系统和中国银联金融服务设施体系,创造性打造了智慧金融综合信息服务平台,搭建了多方共享的数据信息桥梁。特别是“云闪付”推广2021年综合排名全省第1,有力改善了社会群众消费依赖第三方支付渠道的习惯,促使了第三方支付外流资金回流县域。
来源:上犹县委常委、县政府常务副县长 罗晶
编辑:范俊杰
审核:金路遥
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